Я занимаюсь тем, что не требует больших взяток - бизнес небольшой:)))

Гыгыг, исламские банки просто называют это не процентами, а комиссиями. Они не барут проценты по кредиту, а просто задирают комиссию за выдачу и обслуживание до небес, и все в рамках Корана. Не стоит восхищаться их правилами, восточная хитрость, знаете ли, всегда найдет выход из положения :))

+100. Ему просто некогда было трындеть о всеобщей несправедливости и утопических альбернативах.

Тут и без Писания понятно, что взяточничество порождает разложение общества... Например: на ваших глазах богатенький сбивает своим джипом человека на пешеходном переходе, дело доходит до суда и тут богатенького просто отпускают (потому что везде присутствовала взятка: судье, прокурору, гаи...), а подобная безнаказанность, порождает еще большое беззаконие и вседозволенность - поэтому такой тип социального извращения как взятка, нужно очень строго пресекать, хотя это и трудно в эпоху бандитского капитализма где ради денег (на который в обществе искусственный дефицит) люди готовы на все... - на взятки, на откаты, на неуплату налогов, на аферы и т.д. Но одним из выходом как раз и является - прозрачная государственная/общественная денежно-кредитная система, так как много экономических преступлений совершается именно благодаря праву "банковской тайны" (преступника трудно поймать, уличить, если он получает взятку на банковскую карточку например..., а банковская тайна при этом, почему то защищена законодательно... и я еще не говорю о конвертационных центрах...)

Ну примерно все так говорят и ошибаются, кто не знаком с истинным положением дел... Некоторые продукты исламской экономической модели можно ошибочно принять за традиционные кредитные продукты «в новой упаковке», однако стоит обратить внимание на принцип, лежащий в основе продукта.

Ведь многие даже путают КРЕДИТ (при которой должник должен возвращать установленные проценты в установленные сроки, что минимизирует риски банка и полностью перекладывает их на заемщика, который отвечает своим заложенным имуществом) с ИНВЕСТИЦИЕЙ (это вложение денег, осуществляемое на длительный срок, с получением дивидендов по прошествии какого-то времени. Инвестиции возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах, eсли проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены). Если сравнить процентный кредит и инвестиции, то мы сможем понять, что инвестиции являются намного справедливым продуктом финансирования. Ибо инвестор вовлечен в процесс финансирования, а также если прибыли больше, инвестор получает больше, если убытки, то инвестор разделяет убытки.

Если кратко, то:

Идейная база исламского банкинга

Прежде всего надо подчеркнуть, что исламские банки строят свою экономическую модель исключительно на основе базисных принципах Корана. К ним относятся следующие положения:

1. Человек не является собственником полученных им богатств (денежных средств, товаров, недвижимости, новаторской идеи, управленческого опыта) и природных ресурсов. Реально любое богатство принадлежит лишь его Создателю - Аллаху.

2. Человек на время своей жизни является только лишь поверенным Аллаха по распоряжению этими ресурсами. Он просто доверенное лицо и пользователь богатства на срок своей жизни.

3. Человек должен разумно использовать ресурс, данный ему Богом, не злоупотреблять им, не разрушать и не обращать его в сокровище.

4. Ресурс должен использоваться на благо обществу, и в том числе удовлетворять интересы и потребности его непосредственного распорядителя.

5. Все мусульмане являются братьями и равными в правах и обязанностях. Поэтому капитал и реальный труд в своих отношениях категорически исключают эксплуатацию.

6. Процентная ссуда - это прямая эксплуатация и вопиющая несправедливость. Ведь кредитор не участвует в трудовом процессе и не рискует своим имуществом, но тем не менее получает основную сумму плюс доход. Это увеличивает тяжесть условия жизни населения, вызывает поляризацию общества, что не допустимо в обществе братьев-единоверцев.

Основные механизмы исламских банков

В чем же главная разница между традиционными финансовыми учреждениями и исламскими банками? Сильно упрощая можно сказать, что главное отличие исламских финансов от мировой банковской модели - это отказ от ссудного процента.

Традиционный банк (conventional), по сути дела, покупает и продает денежные средства, получая выгоду за счет ссудного процента. Исламский же банк переводит кредитную основу финансового бизнеса на инвестиционную. Каким образом? Банк открывает счета, на которых накопляет (аккумулирует) средства вкладчиков. Этими средствами банк финансирует предпринимателей. Однако вместо традиционного процента, предприниматель делит полученную прибыль с банком, а тот в свою очередь с вкладчиком. В зависимости от конкретных механизмов и инструментов исламской банковской системы распределяются и убытки, о чем более подробно будет сказано ниже. Главный же принцип таков: вознаграждение банка или вкладчика не является изначально гарантированным, а возникает как производное от прибыли бизнеса.

Таким образом из экономического оборота полностью выводится основа господствующей банковской системы - ссудный процент.

ну да, они просто становятся участникам в собственности... это лучше? не уверен, просто отличие...

В соответствии с вышеперечисленными принципами допускаются различные формы коммерческого сотрудничества и предпринимательского партнерства. К ним относятся следующие виды:

1. Мудараба - доверительное финансирование.

Суть этого механизма заключается в том, что одна сторона (вкладчик) предоставляет капитал, а другая (управляющий) инвестирует его в бизнес.

Прибыль между вкладчиком и управляющим распределяется в соответствии с оговоренной долей. В случае неудачи вкладчик полностью берет на себя убытки, а управляющий не получает от сделки ничего. Поэтому последний кровно заинтересован в успехе бизнеса. В свою очередь ему предоставлена полная свобода в выборе не запрещенных Исламом направлений вложения капитала.

Банк может выступать либо трастовым управляющим когда работает со средствами вкладчиков, либо клиентом, когда финансирует проект. В последнем случае часть дохода должна составить прибыль банка, а через него его вкладчиков, которые положили средства на банковский депозит для инвестиции по системе Мудараба.

Примечание. Вкладчики доверяют исламскому банку инвестировать свои средства в различные операции и проекты, экономическую целесообразность и выгоду которых банк может, естественно, более компетентно определить с помощью своего штата специалистов. Вознаграждение выплачивается банку и вкладчику, как было сказано, только лишь в случае успешного завершения проводимых операций. В договорном порядке между банком и вкладчиком признается возможность убытков по объективным, не зависящим от банка, обстоятельствам. Если банк не принимал участия в финансировании собственными средствами, то его капитал остается вне риска, не считая величины упущенной выгоды. Но вкладчик также имеет право на судебное расследование причин неудачи проекта. Если доказано, что проект потерпел фиаско в силу халатности банка, некомпетентности специалистов, плохого управления (менеджмента), грубых просчетов и ошибок, то банк несет полную материальную ответственность перед пострадавшей стороной.

2. Мушарака - товарищество, совместная реализация проекта силами банка и предпринимателя.

Все участники проекта выступают в роли партнеров по бизнесу. Прибыль и убытки делятся в зависимости от капиталовложений партнеров на основе договорных обязательств, где оговариваются все детали проекта: вид бизнеса, условия, сроки, льготы, ответственность, график распределения прибылей и убытков.

В договорном порядке стороны могут согласится на одинаковые капиталовложения, а, соответственно, на равные права и обязанности, одинаковую прибыль и убытки. В другом варианте партнеры вливают в проект различной величины инвестиции, в соответствии с которыми между ними распределяются прибыль и убытки.

3. Мурабаха - финансирование коммерческих (торговых) операций

Банк финансирует коммерческую операцию, получая с нее оговоренную в договоре прибыль. К примеру, банк приобретает от своего имени и за свой счет товар по заказу клиента. При этом банк принимает на себя весь риск торговой операции. В последующем банк перепродает товар клиенту по цене, которая включает в себя оговоренную в договоре наценку. Это наценка и становится доходом банка. В основном клиент возвращает с рассрочкой.

4. Иджар - долгосрочная аренда (аналог лизинговой операции).

5. Иджар ва-иктина - соглашение, в соответствии с которым клиент получает право выкупить ранее взятые в аренду оборудование, сооружения производственного назначения и стать их полноправным собственником. Это становится возможным тогда, когда арендные платы достигают уровня, который соответствует ранее согласованной продажной цене объекта

6. Закат - обязательный налог

Банк создает Дом Заката для сбора заката, обязательного налога (2,5 %), взимаемого, в соответствии с Кораном, с имущества состоятельных мусульман. Закат направляется на обеспечение бедных, неимущих слоев мусульманского общества, обеспечение проектов улучшения быта и общественных работ. Однако в Дом Заката помимо обязательного налога поступают и добровольные пожертвования мусульман.

7. Кард-аль-Хасан - беспроцентная ссуда

Банк предоставляет лицу или организации беспроцентную ссуду, возвращаемую в оговоренный срок. Предприниматели, нуждающиеся в средствах, могут получить необходимую сумму из банковских фондов. Если лицо не в состоянии вернуть ссуду, то деньги безвозмездно предоставляются из фонда Заката. Банк может выделить беспроцентную ссуду правительству или организации для осуществления общественных проектов (строительство заводов, фабрик, дорог, жизненноважных объектов).

8.Байт-аль-Мал - государственное казначейство.

Одним из основных источников финансовых поступлений - налоги, взимаемые согласно исламскому законодательству. Байта-ль-Маль является фондом для удовлетворения общественных потребностей. Средства направляются также на социальную помощь вдовам, сиротам, больным, инвалидам, бедным слоям населения. За счет этого фонда могут быть также погашены задолженности того или иного заемщика, попавшего в затруднительное положение. Эта гарантия стимулирует кредиторов на выделение инвестиций конкретным лицам.

Итак, исламский банк предлагает своим клиентам три вида беспроцентных счетов:

1.Текущий счет. Аналогичен чековому и сберегательному в традиционных банках, естественно, исключая процентную ставку. Банку разрешено взимать плату за услуги клиентам по текущему обслуживанию привлеченных вкладов и депозитов. В случае роста инфляции в стране вкладчику выплачивается доход в качестве компенсации в виде номинального процента.

2. Инвестиционный счет. Вкладчик инвестирует средства в различные операции, осуществляемые банком, с которым он в договорном порядке делит прибыль и убытки, как было сказано выше.

3. Кредитный счет. Предоставляет краткосрочный или долгосрочный кредит нуждающимся предпринимателям, бедным слоям населения. Состоятельный мусульманин, исходя из религиозных побуждений, вкладывает свои средства (кратко- или долгосрочные депозиты) на кредитный счет банка, оказывая материальную поддержку своим братьям и сестрам по вере. Банк в свою очередь гарантирует вкладчику возврат его средств в соответствии с оговоренными сроками.

Небольшие статьи на тему исламских финансов: http://islamic-finance.ru/news/2010-10-29-670 и http://shkolazhizni.ru/archive/0/n-27336/

Ну и в чем отличие от обычного пифа? То же самое, один к одному.

Не вижу принципиальной разницы. Суть та же самая, деньги банка используются для приобретения товара клиентом с прибылью для банка, а клиент отдает потихоньку, причем отдает больше, чем банк перечислил на покупку товара. Разница только в названиях.

.

Поработайте с исламским банком реально, и Вы все поймете. В Эмиратах, например даже переводчики используют общепринятые термины, чтобы клиенту было более понятно.

Представляет собой бла-бла-бла для тех, кто о работе таких банков знает только понаслышке. Неплохо идет для рекламы. И только. Повторюсь, принципиальных отличий нет, за исключением небольшой поправки на специфику страны.

Ага, нет там эксплуатации... на производство наведайтесь как-нибудь в арабской стране, там совсем нет эксплуатации, что вы, совсем нет, никак нет))))))))))

Паевой Инвестиционный Фонд – форма коллективного инвестирования. Средства инвесторов передаются в доверительное управление управляющей компании, а она в свою очередь вкладывает их в наиболее надежные ценные бумаги (акции, облигации), стремясь при этом обеспечить максимально возможную доходность.

То есть снова таки речь идет о спекуляциях (в исламском банкинге такое не приветствуется). Инвестиция - более обширное понятие, предполагающее прямое финансирование реальных проектов (постройка завода, фабрики...). К тому же какая доля инвестиций ПИФ в России по сравнению с выданными кредитами комбанками???)))

Мурабаха – финансирование коммерческих операций, разновидность договора купли-продажи. Банк приобретает определенный товар с целью перепродажи. Такая деятельность не противоречит шариату, поскольку торговля предполагает определенное личное участие и усилия. Банк берет на себя организацию продаж, хранение, перевозку и т.д. К примеру, банк приобретает от своего имени и за свой счет товар по заказу клиента. При этом банк принимает на себя весь риск торговой операции. В последующем банк перепродает товар клиенту по цене, которая включает в себя оговоренную в договоре наценку. Эта наценка и становится доходом банка.

Исламский банкинг "явление" новое и поэтому не все банки В ОАЭ работают по исламскому принципу, а многие банки работают по-Западному образцу... "...Центральный банк ОАЭ выдал пять новых лицензий иностранным банкам и финансовым учреждениям в 2003 г., доведя общее число представительств иностранных банков в ОАЭ до 48."

нет ну конечно я не перестаю удивляться насмешкам и саркастическому цинизму (на христианском форуме) в отношении попыток многих людей сделать жизнь лучше, справедливее и качественнее... А преимущества очевидны (Отличие исламских паевых инвестиционных фондов заключается в том, что средства не могут быть инвестированы в компании (и в акции компаний), производящие и торгующие свининой, алкоголем, табаком, оружием, наркотиками, пропагандирующие проституцию, порнографию, а также ценные бумаги, основанные на ссудном проценте.).  Запрет на взимание процентов не означает, что использование капитала в исламской финансово-банковской системе не имеет цены. Система, как было сказано выше, позволяет поставщику капитала участвовать в прибылях. Но это же обстоятельство предполагает значительно более высокое участие банка в рисках реципиента капитала, и в этом проявляется одно из важнейших отличий этой системы от западной.

В центре внимания исламских банков оказывается жизнеспособность и прибыльность бизнес-проекта, а не качество и величина обеспечения займа. В результате многие проекты, которые были отвергнуты традиционными западными банками из-за отсутствия или недостаточности обеспечения, могут быть профинансированы исламскими банками на условиях участия в прибылях. Это определяет потенциально очень важную роль, которую исламские банки могут играть в стимулировании экономического развития.

Фактически исламский банк занимается управлением денежными фондами вкладчиков и участвует в производстве прибыли, причем на основе весьма жестких правил и процедур. Эти правила препятствуют появлению эффекта денежного мультипликатора, когда банковская система как целое создает деньги "из воздуха" — на основе неограниченного кредита.

В отличие от западной, в исламской банковской системе исключена ситуация, когда в банках на депозитных счетах существует лишь менее $2 реальных денег на каждые $100 (такая ситуация наблюдается, например, в США). С одной стороны, это ограничивает возможности использования инструментов активной монетарной политики для макроэкономического регулирования, а с другой — в такой системе существенно менее вероятно банкротство банков. Специальное исследование, проведенное экспертами МВФ в 1997 году, пришло к выводу, что исламская банковская система представляет собой весьма жизнеспособный проект, способствующий решению базовой проблемы экономики — эффективному распределению ресурсов. При этом исламская банковская система, по сравнению с западной, в гораздо меньшей степени подвержена рискам, связанным с проблемой ликвидности и платежеспособности.

Ну всё это понятно. Если вы такой спец по исламским банкам, дайте пожалуйста координаты хотя бы ОДНОГО исламского банка, который бы пошёл инвестором в мой бизнес на описанных вами условиях. Инвестиции пойдут на одновление станочного парка и автоматизацию производства.

И заодно дайте практический совет ( а не теорию) по теме " почему 90% в церкви - выживающие?"

Неопинокио, и пожалуйста, не копируйте целыми абзацами инфу из других источников, нудно читать.

Цитата mikola1 И заодно дайте практический совет ( а не теорию) по теме " почему 90% в церкви - выживающие?" Выживающие? Потому что честные и играют по правилам..., капитализм делает успешными/богатыми (в большинстве своем): хитрых, изворотливых, эгоистичных, жадных, прагматичных, не обращающих внимание на мораль, совесть (особенно в условиях конкурентного рынка и при искусственном дефиците денежных ресурсов) людей... Что делать? Нужно конечно же честно трудиться несмотря на условия (и над собой тоже работать), Павел говорил: зарабатывайте себе на хлеб своими руками..., чтоб и нуждающемуся было чем помочь! В первую очередь необходимо целостное понимание происходящего, а если есть понимание и возможность... - разрабатывать и внедрять более человечные альтернативы (и желательно на макроуровне...).

Если ты можешь и желаешь приносить пользу другим, то конечно ты можешь предлагать свои услуги, товары в таких альтернативных системах как Банки времени, Бартерные биржи, системы LETS. ROCS и др., или объединятся с людьми, организовав какие то свои системы обмена товарами, работами, услугами где вы сможете быть полезными друг-другу (если действительно живете в депрессивных регионах и там просто нет возможности пользоваться декретными деньгами, или их просто катастрофически не хватает...). Да, и по поводу альтернативных денег (систем обмена) действительно нужно быть осторожными (мало ли...), то есть нужно понимать, что это такое, какие условия участия (если платное членство, то почему), кто за ними стоит (что за люди, можно ли им доверять...), учитывать собственные риски, эффективность и перспективность системы... А если же вполне хватает заработков в виде декретных денег (рублей, долларов, евро, гривен) и никакие альтернативы не нужны, то совершенствоваться в своем деле дальше и помогать другим (но при этом не забывать какими являются эти деньги: инфляционные, потенциально кризисные, основанные на долге и проценте...)

Я ж говорю я не специалист по исламскому банкингу, поэтому чтобы нарисовать целостную картину (так как ее видят мусульмане), пришлось копировать из других источников, зная, что все равно прочтете (ведь интересно... как же там у них......))), извини. А вообще, изначально я привел пример из Корана и Библии согласно обсуждаемой темы: моральности ростовщичества, которую поднял в своих лекциях генерал Петров (о которой ты сказал, что там мол все ЛАЖА)...

И еще по поводу процентов на деньги (а эта система полноценно существует примерно 300 лет начиная с 17в.), то посчитай, сколько бы ты был должен банку, если бы взял 1000 рублей под 10 %% годовых (а все что больше года считается в прогрессии по так называемому "Сложному проценту") на 300 лет... Вот формула: S=1000*(1+0,1)^300 ?????????))))))))))))) И ты узнаешь почему у нас периодически войны, бунты, революции, голод, инфляции, кризисы, обнищание масс людей, и стабильное обогащение небольшой кучки "избранных" (и это еще без учета эффекта "банковского мультипликатора", системы частичного резервирования...)

Дайте-ка мне ссылочку на банк, выдающий кредиты на 300 лет под 10% годовых...

Я так понимаю, это тот же банк, который дает кредиты на 300 лет под 10% годовых :)))

Ага, и все эти риски в исламском банке не страхуются... что Вы, они же все поголовно альтруисты и любят азартные игры, и не знают, что такое страхование :))) Ололо, Вы жжете )))))

"Многие" - это Вы так скромно о себе, как я вижу. Смешно не желание сделать мир лучше, а смешна горячность, с которой Вы отстаиваете позицию, ущербность которой очевидна всякому, кто имеет дело с реальным бизнесом, а не с конспиролухическими и прочими альтернативными бреднями. И как готовы облить любого, кто против Вашей революционно-домостройной позиции :))))

Тот банк, с которыи имел честь работать я (не просто так говорю "имел честь", ибо свои обязательства они выполняют полностью, рекордная скорость перечислений, ни у кого такой нет... поэтому там много россиян и украинцев с ними работают, если надо за рубеж деньги вывести), позиционировался именно как исламский банк, с декларируемыми принципами и тэпэ.

Банковские системы кредитующие под проценты существуют с 17 столетия (вот тебе и 300 лет банковского закабаления), конечно я привел этот пример с "конкретным" банком для "образа"... но если учитывать, что банк не один, а сотни и кредитуют экономики целых государств, и при чем не в 1000 дол., а в миллиарды  дол., и под даже большие проценты чем - 10%%/год, а еще плюс эффект частичного резервирования, то вырисовывается ооочень интересная картина (кстати посмотри рост долга США начиная с 1913 года, черного года создания частной структуры – ФРС..., сначала вроде на графиках все терпимо но чем ближе к 2010 года - вырисовывается «крутая» экспонента стремящаяся прямо и вверх…)